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    文|网贷之家 牧晨 1月24日讯,2016年下半年,特别是在824监管细则关于借款限额的规定出台后,消费金融成了互联网金融圈儿最热门的讨论话题之一。不过,在消费金融如火如荼发展之际,一些业内人士也对其风险,产生了担忧。 “高收益覆盖高风险”法则失效? 网贷之家联合创始人石鹏峰指出,消费金融由于各方面原因,之前在中国的市场基础很差,潜力巨大,随着技术的进步和行业基础设施的完善,的确是未来一大趋势。但近期消费金融异常火热,甚至出现过热现象,不仅由于越来越多机构看到这一趋势临近,纷纷布局消费金融,同时,也与P2P行业的政策挤压效应有关。 2016年8月24日,监管细则中的“限额令”,让许多原来有超额业务的P2P平台,面临着短时间内快速转型布局消费金融的局面。这就造成了短期内行业热度突然进一步大幅提升,部分细分场景的竞争异常激烈。 石投金融创始人、董事长宋梅也表示,借款限额的规定,迫使大部分平台都开始涌向个人消费金融领域。“但是,从目前来看,这块业务的技术要求其实是比较低的,而且大家都用一个原理,利用大数法则,用高收益覆盖高风险。基本上对于风控把控是比较简单的,大部分最多是拉一下个人征信报告,很快放贷。” 她认为,随着个人消费类金融平台的大批涌现,必然会使这个价格的息差越来越低,高收益不存在了,而高风险依然存在。那么这时候,再运用高收益覆盖高风险还可行吗?“所以,对于个人消费类贷款,我认为风险还是很高的。” 对此,石鹏峰表示,消费金融机构大量出现,如果借款人没有相应增加,就容易出现所谓价格战的情况。但如果需求方也随着服务的提升、消费观念的改变、市场的引导而发生较大的改变和增加时,则不一定会出现上述情况。 在他看来,高风险是否依然存在,一方面要看借款人人群本身的质量是否改变,另一方面则要看机构的风控手段以及整个市场环境的违约成本是否有所提升,这也能够促使风险的下降。 消金有风险,入市需谨慎 据融之家CEO张建梁透露,目前消费金融行业的借款利率一般为年化20%起,资金成本在年化6%-14%,扣掉运营成本、坏账,就是消费金融平台的利润。“利润几个点不重要,重要的是做大规模。利润率较低的情况下,就要做大规模。金融,还是一个以规模取胜的商业模式,因为不存在高利润率的行业。” 他提示称,消金有风险,入市需谨慎。

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